大鱼测评 · 深度推荐

3.75%-4.0%演示
快返年金推荐3款

分红险演示利率即将从3.9%/3.75%下调至3.5%
三款特色产品，三种用法，对号入座

3款
特色产品推荐
3.75-4.0%
演示利率范围
1.75%
保底利率
6.30
下调截止日
01 / 15
背景

利率下行，快返年金价值凸显

分红险演示利率即将下调至3.5%，锁定当前高演示利率窗口期

📉
演示利率下调
监管要求分红险演示利率上限从3.9%/3.75%降至3.5%，6月30日前为窗口期。当前产品演示利率更高，预期收益更有吸引力。
当前演示利率3.75-4.0%
下调后演示利率3.5%
💰
快返年金核心价值
✦ 锁定长期现金流，不受利率下行影响
✦ 保留大笔资金控制权（现金价值）
✦ 第5/10年末起即可领取，灵活性高
✦ "存本取息"型：年金+现金红利双重收益
02 / 15
总览

三款产品各有所长

不同需求，不同选择

No.1
现金分红
泰给利2.0
陆家嘴国泰
📌 演示利率 3.9%
📌 保底利率 1.75%
📌 "存本取息"型王者
📌 预期利益+分红实力综合最强
简单存本取息 → 选它
No.2
交清增额
星颐朱雀版
复星保德信
📌 演示利率 4.0%
📌 保底利率 1.75%
📌 双交清增额灵活切换
📌 市场灵活性最高
灵活多变 → 选它
No.3
双被保人
南山旗舰2.0
长城人寿
📌 演示利率 3.75%
📌 保底利率 1.75%
📌 双被保人+四代传承
📌 最长惠及四代人
家族传承 → 选它
03 / 15
No.1 · 现金分红综合王者

陆家嘴国泰泰给利2.0

保底1.75%，演示3.9% — "存本取息"型快返年金中预期利益与分红实力综合最强

核心逻辑："存本取息"
✦ 第10年末起，每年领取年金+现金红利
✦ 领取的钱 = "收息"
✦ 保单里还有一笔"备用金"（现金价值）
✦ 现金价值长期稳定在接近总保费水平
✦ 身故金 = 总保费与现价取大
分红实力
陆家嘴国泰是分红险市场公认实力派，2025年分红实现率表现优秀。产品红利支持现金领取或累积生息两种方式。
💡 如需红利交清增额的快返年金，可考虑中英悦活人生B款
04 / 15
No.1 · 泰给利2.0

方案示例：40岁女性

年交20万 × 3年 = 总保费60万

项目 内容
投保人/被保人 40岁女性
年交保费 20万
交费期间 3年
总保费 60万
年金领取 第10年末起，每年14,960元
现金红利 现金领取或累积生息
身故金 总保费、现价取大
14,960
每年领取年金（元）
第10年末起
60万
现金价值长期保持
接近总保费，随时可退保取回
05 / 15
No.1 · 泰给利2.0

四大使用场景

一款产品，多种用法

  • 🏦
    存款替代
    锁定利率，5/10年后每年花利息，如支付旅行、保费等。比银行定存利率更稳更长。
  • 🏠
    收租替代
    不用操心打理，不用担心空置、折旧、房价波动。安稳"收租"，现价企稳后随时可退保变现。
  • 🧧
    仪式感用法
    给孩子发一辈子红包。每年固定年金到账，像一份永不缺席的祝福。
  • 🏖️
    "收息"养老
    适合已有一定养老现金流、想再补充一点，同时希望留一大笔备用金或传承的情况。
泰给利2.0 = 定海神针，简单存本取息，利益高、分红优秀，适合绝大多数人。
06 / 15
No.2 · 双交清增额随心变

复星保德信星颐朱雀版

保底1.75%，演示4.0% — 市场灵活性最高的分红快返年金

核心亮点：双交清增额
✦ 年金可选交清增额或领取
✦ 红利可选交清增额或现金领取
✦ 两者独立设置，随心切换
✦ 不需要用钱时 → 增值
✦ 需要用钱时 → 领取
灵活切换三种形态
形态① 年金领取+现金红利 → 标准"存本取息"
形态② 全部交清增额 → 类增额产品，现价持续增长
形态③ 随时切换领取 → 养老金/教育金
07 / 15
No.2 · 星颐朱雀版

方案示例：40岁女性

年交10万 × 5年 = 总保费50万

项目 内容
投保人/被保人 40岁女性
年交保费 10万
交费期间 5年
总保费 50万
年金领取 第10年末起，每年10,100元
现金红利 交清增额或现金领取
身故金 总保费、现价取大
交清增额效果
年金+红利全部交清增额时：
✦ 54岁末预期现金价值 69万+
✦ 总保费50万，增值 38%
切换为领取模式时：
✦ 55岁起每年预期领 2.1-2.4万+
✦ 现价长期保持 60万+
⚠️ 不能按月领取，70岁后不支持年金交清增额（红利仍可）
08 / 15
No.2 · 星颐朱雀版

灵活切换，一单多用

不用被一种形态束缚，想领就领，想增就增

🏦
存本取息
年金+现金红利领取，用法与泰给利2.0类似，标准快返年金模式。
📈
变身增额
年金+红利全部交清增额，现金价值持续增长，相当于增额终身寿。
🔄
随时切换
需要时切换领取：养老金、教育金、提前退休补充，按需灵活选择。
星颐朱雀版 = 百变金刚，没想清楚到底该领钱花还是留着增值？选它，随时可变。
09 / 15
No.3 · 四代传承

长城八达岭南山旗舰2.0

保底1.75%，演示3.75% — 双被保人+四代传承，一张保单管祖孙四代

👥
双被保人
第一个被保人身故后，只要第二个还在，年金继续领。保障期限大幅延长。
⚡
高龄领得早
女性≥55岁、男性≥60岁，第1年末就能领。无需等待，尽快享受现金流。
🔗
指定领取人
年金和红利可指定直系亲属领取，通过保单架构设计匹配个性化需求。
10 / 15
No.3 · 南山旗舰2.0

方案示例：外婆+孙女

年交40万 × 5年 = 总保费200万

项目 内容
投保人 外婆（58岁）
第一被保人 外婆
第二被保人 孙女（3岁）
年交保费 40万
交费期间 5年
总保费 200万
年金领取 第1年末起（高龄），每年约32,400元
现金红利 累积生息（指定受益人领取）或现金领取
身故金 总保费、现价取大
11 / 15
No.3 · 南山旗舰2.0

200万，四代人花

生存受益人：外婆→女儿→孙女，身故受益人：曾孙辈

第一阶段：外婆 59-85岁
每年年金约3.2万 + 分红约5.8万/年，补充养老金，领27年，合计约157万。现价65岁时达186万+。
第二阶段：女儿 61-85岁
每年约5.8-5.9万，补充养老金，领25年，合计约146万。
第三阶段：孙女 56岁起
继续领，每年约5.8-5.9万，补充养老金，直到终身。
第四阶段：传承给曾孙辈
身故金长期保持200万，确定传承给下一代。
南山旗舰2.0 = 家族传家宝，一张保单，四代受益，确定传承。
12 / 15
No.3 · 南山旗舰2.0

注意事项与适用人群

⚠️
注意事项
❶ 更建议考虑双被保人版本
❷ 或女性55岁+、男性60岁+尽快领取养老金
❸ 否则只是标准现金分红快返年金，同类中无明显优势
❹ 红利现金领取默认归投保人
❺ 指定直系亲属领取需选择累积生息方式
✅
最佳适用人群
✦ 有家族传承需求的高净值家庭
✦ 高龄人群想尽快开始领取养老金
✦ 想为多代人提供保障的投保人
✦ 祖辈为孙辈做长期规划的方案
💡 类似产品：长城八达岭赤兔A款可支持按月领取，年金交清增额不限年龄
13 / 15
总结

三款产品核心对比

不同需求，不同选择

对比维度 泰给利2.0 星颐朱雀版 南山旗舰2.0
公司 陆家嘴国泰 复星保德信 长城人寿
演示利率 3.9% 4.0% 3.75%
红利方式 现金领取/累积生息 交清增额/现金领取 累积生息/现金领取
灵活性 ★★☆ ★★★ 最高 ★★☆
传承性 ★☆☆ ★★☆ ★★★ 四代传承
核心定位 存本取息王者 百变灵活金刚 家族传家宝
适合人群 简单收息需求 需求灵活多变 家族传承规划
14 / 15
大鱼测评

锁定利率窗口期
对号入座

简单存本取息选泰给利2.0，灵活多变选星颐朱雀版，家族传承选南山旗舰2.0

🏦
泰给利2.0
定海神针
🔄
星颐朱雀版
百变金刚
👨‍👩‍👧‍👦
南山旗舰2.0
传家宝
数据来源：大鱼测评第1561篇原创 · 2026年4月8日
分红险演示利率6.30前下调至3.5%，本文不构成投资建议
15 / 15